Een bank mag een relatie niet zonder deugdelijke grond opzeggen en een registratie in het EVR of IVR moet proportioneel en tijdelijk zijn. Ontbreekt een onderbouwde grond, is de opzegging abrupt of komt u nergens anders terecht, dan is verweer vaak kansrijk via een klacht, het Kifid of een kort geding. Doe de gratis check onderaan voor een eerste inschatting van uw situatie.
Inleiding
Ondernemers en particulieren stellen ons bij bankzaken vaak dezelfde vraag: mag de bank dit zomaar doen, en wat kan ik ertegen doen? Die vraag komt terug bij een opzegging van de bankrelatie en bij een registratie in het interne of externe verwijzingsregister, het IVR en het EVR. De gevolgen zijn groot. Zonder betalingsverkeer kan een bedrijf niet functioneren, en een registratie kan u jarenlang uitsluiten van een rekening, een hypotheek of een baan in de financiele sector. Tegelijk is er meer mogelijk dan mensen denken, want een bank moet zich aan grenzen houden. Om u op weg te helpen hebben wij vanuit Laghmouchi Law een gratis wegwijzer gemaakt waarmee u uw positie kunt inschatten.
Dat dit onderwerp speelt, blijkt ook uit het onderzoek van de Algemene Rekenkamer naar de Wwft-controles door banken (zie https://laghmouchilaw.nl/wwft-controles-banken-discriminatie/): de gevolgen voor klanten zijn groot, terwijl de opbrengst voor de fraudebestrijding onduidelijk blijft. Banken sluiten in het kader van de Wwft soms hele groepen klanten uit, een verschijnsel dat de-risking wordt genoemd. Juist dan is de vraag of de maatregel in uw geval wel terecht en proportioneel is.
Mag een bank de relatie opzeggen?
Een bank heeft een bijzondere positie en daarmee een zorgplicht. Door haar maatschappelijke functie mag zij een relatie niet zonder deugdelijke, kenbare grond beeindigen, en de opzegging moet proportioneel zijn: haar belang moet opwegen tegen de gevolgen voor u. Een enkel, niet onderbouwd vermoeden van witwassen of fraude is daarbij aanvechtbaar. De bank moet concreet maken waarop zij zich baseert. Een abrupte opzegging zonder afbouwregeling of alternatief staat zwak, zeker wanneer u nergens anders terecht kunt en de opzegging uw inkomen of onderneming raakt.
Wat zijn het EVR en het IVR?
Financiele instellingen houden waarschuwingsregisters bij om fraude te bestrijden. Het IVR is het interne register van de instelling zelf. Het EVR is het externe register dat ook andere aangesloten instellingen kunnen raadplegen, en is daardoor ingrijpender. Voor een EVR-registratie geldt een zware maatstaf. Er moet een gerechtvaardigde verdenking zijn die een strafrechtelijke veroordeling zou kunnen dragen, de registratie moet proportioneel en subsidiair zijn, en zij mag niet langer duren dan nodig, in beginsel maximaal acht jaar. Ontbreekt een veroordeling of hard bewijs, of is de duur niet gemotiveerd, dan is de registratie kwetsbaar en kunt u om verwijdering vragen.
Wat kunt u doen?
Bij een opzegging vraagt u de bank schriftelijk om de gronden, dient u een klacht in en verzamelt u alle correspondentie. Levert dat niets op, dan kunt u de zaak voorleggen aan het Kifid als u particulier of kleinzakelijk bent, of bij spoed een kort geding starten om de toegang tot betalingsverkeer te herstellen. Bij een registratie dient u een gemotiveerd verwijderverzoek in, met een beroep op proportionaliteit, subsidiariteit en uw rechten onder de AVG. Ook hier zijn het Kifid en een kort geding tot verwijdering mogelijke routes.
Wat doet de wegwijzer?
De wegwijzer begint met een korte keuze: gaat het om een opzegging van de bankrelatie, of om een registratie in het EVR of IVR? Daarna beantwoordt u enkele gerichte vragen over uw situatie, bijvoorbeeld over de opgegeven grond, de opzegtermijn, de duur van uw relatie met de bank en de gevolgen voor u. U ziet meteen een eerste inschatting: staat u sterk, is het de moeite waard om te onderzoeken, of ligt het voorlopig lastiger. Bij de uitkomst krijgt u de mogelijke vervolgstappen te zien, van een schriftelijke klacht en het Kifid tot een verwijderverzoek of een kort geding.
Een indicatie, geen toezegging
De uitkomst van de wegwijzer is een hulpmiddel om u te orienteren, geen juridisch advies en geen toezegging over de afloop. Of een opzegging of registratie standhoudt, hangt af van uw precieze situatie en de stukken. De wegwijzer draait volledig in uw eigen browser en bewaart niets. Pas als u het formulier verstuurt, ontvangen wij uw gegevens, met uw toestemming.
Zelf de wegwijzer proberen
Open de Bank-wegwijzer: https://bank-wegwijzer-laghmouchi.netlify.app/
De wegwijzer opent in uw browser, op computer of telefoon. U hoeft niets te downloaden of te installeren. Heeft u een opzegging of een registratie waartegen u wilt opkomen, met een intern bezwaar of klacht, via het Kifid of met een kort geding? Bel of mail ons met uw situatie, dan beoordelen wij of wij u kunnen bijstaan. Bellen kan op 030 7551 590, mailen op info@laghmouchilaw.nl. Wij staan ondernemers en particulieren bij in bankzaken, Wwft-kwesties en registraties in het EVR en IVR.